渤海财险咸阳中心支公司带你了解“团体人身意外险”

一款能保“猝死”、“高空”、“超龄”的团体意外险方案，不容错过的企业保险，渤海财险咸阳中心支公司带你了解“团体人身意外险”。

那么，团体意外险和个人意外险有什么区别呢？

个人意外险：

指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。

个人意外险保障责任比较简单，满足条件就可以买，遭受意外（外来，突发，非本意，非疾病）时可向保险公司索赔。

团体意外险：

团体意外险全称团体意外伤害保险，是以团体形式投保的人身意外保险，它的保险责任、给付方式与个人意外险完全一致。

团体意外险投保人一般为企业，被保险人为企业中的每个雇员，其保障范围为是意外身故/残疾、意外医疗和意外津贴等。

团体人身意外伤害保险与个人投保相比具有较低的保费和更高的保障；在保险有效期内能随时变更人员以适应企业对人员流动管理的需要。

即可以根据员工的职业类别投保，也可根据投保单位类别投保，公平合理，方便快捷；残疾比例由中保协统一规定，理赔确定；保费既可以作为员工福利由公司支付，也可以由公司和员工共同支付。

分担员工发生意外时产生的医疗伤残死亡抚恤金等费用，转移企业财务风险，也是对员工及员工家庭负责的最好体现。

1、团意险对职业有特殊要求吗？

团意险价格跟年龄基本无关，通常将18-60周岁设为同风险类别的保险群体，同保险责任时保费一样，但职业风险程度不同价格差异较大。

普遍来说，绝大多数团意险标准化产品保障的职业为1-4类，部分产品有扩展至5类职业。至于6类高危职业，就需要考虑专属意外保障方案。

员工在出险过程中工作作业风险程度相应的职业类别超出了承保时保险单上所列职业类别的范围，则保险理赔受到一定限制，保险公司可能不予理赔。

不同职业人群投保意外险的保险费率是不同的，风险低的人员投保意外险的费用相对较低；反之则保险费用会较高。所投保的职业是低风险还是高风险，了解下1至6类职业有哪些吧。

2、团体意外险投保有那些要求？

投保人数一般不得低于3-6人，对于风险类别较高的工种，要求投保人数不低于10人；保险期间一般不超过一年，如需长期投保可以每年续保；根据保监会规定，目前大多数团险要求实名制投保(建工意外、极短期会展项目等除外)。

3、针对就医的医疗机构，有哪些要求？

一般要求就诊医疗机构为：大陆二级及以上公立医院普通部（特殊情况，如外伤出血不止等急诊，可到就近社区医院或私立医院）。

一般情况下，县级/区县级公立医院是二级及以上医院。非急诊如果到私立医院，特需部或者二级以下的医院去看，保险公司会根据情况适当给予补偿，也有可能会拒赔。

4、高风险活动，需看清免责条款

诸如潜水、跳伞、攀岩、蹦极、赛车爱好者选择团意险要格外注意保单合同中的免责条款，市面上常见的团意险对于此类高风险活动发生意外都是免责的。

5、高空作业或免责

超过基准面2米的工作活动即定义为高空作业；市面常见的团意险产品，对2米以上高空作业引发的事故免责。

所以，保险标的的风险状况及保障需求需要被清楚地告知，保障范围也需要在保险前得到确认。

6、保险责任包含猝死吗？

近年来猝死病例日益增多并有呈年轻化。

雇主责任险属于责任类保险，通常包含猝死、职业病、工伤等，是社保工伤保险的补充项，依据工伤标准在约定的责任范围内可以赔付；

团体意外险属于人身意外保险，产品本身是不包含猝死的保障责任，但是现在市场上也有少数团体意外险产品将猝死责任包含在内，或者可以在方案中单独配置猝死保障。